ualin.com
Додати статтю | Реєстрація


Інтернет
Автомобілі та мотоцикли
Бізнес
Будівництво, ремонт
Дім та родина
Діти
Захоплення, хобі
Комп'ютери та ПЗ
Красота, імідж, косметика
Медицина та здоров'я
Мода, стиль
Приготування їжи
Психологія та тренінги
Реклама та PR
Релігія, непізнане, окультизм
Реферати, курсові, лабораторні, методички
    Іноземні мови
    Інформатика
    Міське будівництво й господарство
    Медицина
    Менеджмент
    Різне
    Соціальна педагогіка
    Страхування
    Теорія грошей
    Функціонально вартісний аналіз
    Хімія
Собаки, кішки, рибки, птахи
Суспільство та політика
Товари та послуги
Туризм, подорожі
Фітнес, схуднення, дієти
Чоловік та жінка
Сарафани для вагітних. Як залишатися стильною чекаючи дитину  
Шкода від контактних лінз, міфи й дійсність  
Высококвалифицированные услуги по постройке домов из бруса - как получить жилище своей мечты  
Щастя жінки в її руках  
Лікувальні ванни  
Тема: Социальная педагогика. Реферат.  
Як швидко завагітніти? Як вирахувати день овуляції?  
Снятие нарощенных волос по различным технологиям  
В Індії з’явиться самий незвичайний хмарочос  
Косметична кухня (частина 1)  
Безкоштовне розміщення статей: психологія, тренінги, авто, красота, мода, родина - ualin.com
дітьми   мануальна   поставки   Окна   оптимізація   ВИРОБІВ   ТРАНСПАПІЛЯРНІ   инфекционным   коригуванн   печінки   спид   дитини   бюджет   фінанси   міфепристон  
Зберегти сторінку Зробити стартовою Відправити другу
 укр
 рус
Контрольная работа по учебной дисциплине «Страховое дело» на тему: «Имущественное страхование»
Контрольная работа по учебной дисциплине «Страховое дело» на тему: «Имущественное страхование»
Имущественное страхование (ИС) согласно ст. 4 Закона "О страховании" представляет собой систему отношений между страхователями и страховщиками по оказанию страховой услуги, когда защита имущественных интересов связана с владением, пользованием или распоряжением имуществом.


Имущественное страхование
   
    Имущественное страхование (ИС) согласно ст. 4 Закона "О страховании" представляет собой систему отношений между страхователями и страховщиками по оказанию страховой услуги, когда защита имущественных интересов связана с владением, пользованием или распоряжением имуществом.
   Страхователями по ИС могут быть как юридические, так и физические лица.
    В страховой практике к ИС относят любое страхование, не связанное с личным страхованием и страхованием ответственности (в зарубежном страховании к ИС относят и страхование ответственности).
    Под имуществом при ИС понимается не только конкретный предмет, вещь (телевизор, кинокамера, шуба и т. п.), но и группа вещей, предметов, изделий, а также средства транспорта, грузы, государственное имущество и имущество граждан, финансовые риски и др.
    Имущественные интересы граждан и хозяйствующих субъектов могут проявляться при повреждении (разрушении) имущества, его гибели, уничтожении, затоплении, краже и т. п. Однако ИС защищает указанные имущественные интересы только в случае, если они носят непреднамеренный (случайный) характер.
    Повреждением имущества считается такое состояние, когда отсутствуют признаки полной гибели или уничтожения, и оно может быть восстановлено путем ремонта. Гибель, уничтожение, затопление (пропажа) имущества означает его выбытие из пользования. Кража - это изъятие имущества из пользования путем воровства, мошенничества, разбоя, грабежа и т. п.
    Конкретные страховые случаи, устанавливаемые при страховании имущества, определяются характером страхового риска. Однако наличие одного лишь факта (повреждения, гибели, хищения имущества) недостаточно для возникновения обязательств страховщика по выплате страхового возмещения и права страхователя требовать такое возмещение. Для этого необходимы еще определенные экономические и юридические последствия повреждения, пропажи, хищения имущества. Последствиями, учитываемыми в страховании, являются ущерб или убыток.
   
    Именно ущерб (убыток) является тем имущественным интересом, на предмет которого проводится страхование. Если в результате страхового случая не нанесен ущерб страхователю (т. е. не нарушен имущественный интерес страхователя), то нет и потребности в страховой выплате. В ст. 21 Закона "О страховании" сказано, что основанием для отказа страховщика произвести страховую выплату страхователю по ИС является "получение страхователем соответствующего возмещения ущерба от лица, виновного в причинении этого ущерба". Исходя из этого следует, что страховая выплата возмещения не может служить источником необоснованного обогащения страхователя за счет, создаваемых страховщиком страховых фондов. Поэтому, заключая договор, например, страхования риска непогашения кредита, страховщик и страхователь заранее определяют обстоятельства, которые могут привести к его невозврату, а следовательно, и к причинению убытка.
    В Правилах ИС страховщики нередко устанавливают условия о дополнительной компенсации убытков, которые могут возникнуть в результате наступления согласованных страховых случаев. Например, дополнительные убытки у страхователя могут возникнуть от потери предполагаемых доходов, которые недополучены из-за поломки или повреждения производственного оборудования, электронно-вычислительной техники в результате стихийного бедствия или других страховых случаев.
    Могут возникнуть и дополнительные убытки от невыполнения коммерческих сделок, недоприема студентов в академию или институт, условий контрактов по оказанию услуг (например, по организации и проведению туров и экскурсий) и др. Такие условия о дополнительной компенсации убытков применяются, как правило, лишь по соглашению Сторон с оговоркой в полисе, либо путем заключения отдельного договора.
    При заключении договора имущественного страхования оговариваются также и обстоятельства, которые не обеспечиваются данным договором.
   Например, страховщики не компенсируют убытки, возникшие вследствие:
   • умышленных действий или неосторожности застрахованного (оставление туристами вещей на пляже и в аэропорту без присмотра, открытом номере гостиницы и т. п.);
   • скрытия дефектов или действительной стоимости имущества (страхование туристами "уникальных" дорогостоящих вещей и т. п.);
   • гибели (уничтожения) имущества по причине самовозгорания, взрыва и т. п. при участии страхователя;
   • повреждения, разрушения имущества, подлежащего конфискации, реквизиции, аресту;
   • кражи, хищения, грабежа по сговору с третьими лицами (мошенничество, попытка ввода страховщика в заблуждение, сговор с целью получения страхового возмещения) и др.
   
    В договоре страхования или страховом полисе оговариваются также условия, при которых страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения из-за несоблюдения страхователем определенных требований (действий), предписываемых ему Условиями страхования. Например, при повреждении, утрате или хищении имущества
   страхователь обязан:
   • незамедлительно, в срок, указанный в Условиях, сообщить о страховом случае страховщику (лично, по телефону, факсу, телеграммой и т. п.);
   • принять все меры к уменьшению ущерба и спасению имущества (например, при пожаре срочно сообщить об этом в пожарную службу, постараться вынести вещи в безопасное место, организовать охрану имущества и т. п.);
   • срочно сообщить о случившемся в компетентные органы (милицию, пожарную, аварийную службу и т. д.);
   • сохранять пострадавшее имущество в том виде, в каком оно оказалось после страхового случая, до прибытия представителей официальных органов или страховщика;
   • предоставить представителю страховщика возможность беспрепятственного осмотра и обследования поврежденного имущества, включая и имущество, составляющее коммерческую тайну;
   • сообщить страховщику (страховому эксперту) все сведения (если требуется, то в письменном виде) и представить документы, необходимые для выявления причин и обстоятельств наступления страхового случая.
   
    При заключении договора ИС устанавливается также и объем ответственности страховщика, под которым понимается совокупность конкретных страховых случаев, при которых возникает обязательство страховщика по выплате страхового возмещения страхователю. Например, страхование имущества туристской организации может осуществляться в следующих вариантах:
   "с ответственностью за все риски", происшедшие по любой причине, кроме специально оговоренных случаев (землетрясения, наводнения и др.); "с ответственностью только от пожара" вследствие взрыва, короткого замыкания электропроводки, удара молнии и т. п.; "с ответственностью за гибель и повреждения" вследствие конкретных событий (землетрясение, авария, катастрофа и другие).
    При определении объема ответственности страховщик иногда применяет условную или безусловную франшизу, что позволяет возмещать мелкие убытки за счет страхователя и снижать размер страхового взноса.
    При наступлении страхового случая и соблюдении всех согласованных условий страхования страховщик обязан произвести страховую выплату страхователю на основании заявления последнего и страхового акта (аварийного сертификата). При этом страховое возмещение не может превышать размер прямого ущерба, нанесенного застрахованному имуществу, если договором страхования не предусмотрена выплата страхового возмещения в определенной сумме или в виде компенсации ущерба в натуральной форме (например, недвижимостью, автомашинами и др.).
    В том случае, когда страхователь заключил договоры страхования имущества с несколькими страховщиками (принцип двойного страхования) на сумму, превышающую в общей сложности страховую стоимость имущества, то страховое возмещение, получаемое от всех страховщиков по страхованию этого имущества, не может превышать его страховой стоимости. При этом каждый из страховщиков выплачивает страховое возмещение в размере, пропорциональном отношению страховой суммы по заключенному им договору к общей сумме по всем заключенным этим страхователем договорам страхования имущества.
    При страховании имущества, как и при личном страховании, страховая сумма определяется соглашением между страхователем и страховщиком. Однако Закон "О страховании" устанавливает предельный размер страховой суммы: она не может превышать действительной стоимости имущества на момент заключения договора.
    Стоимость, зафиксированная в договоре, именуется страховой или действительной стоимостью имущества. Если страховая сумма, определенная договором, будет превышать страховую стоимость, то договор считается недействительным в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость. Когда страховая сумма ниже страховой стоимости, размер страхового возмещения сокращается пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.
    Например, если:
   СВ - страховое возмещение;
   СС - страховая сумма по договору;
   С - страховая стоимость;
   ФУ - фактический ущерб (убыток),
   то
   
   СВ = СС • ФУ / С (ден. ед.).
   
   
    Выплата страхового возмещения может быть произведена как страхователю, так и назначенному им выгодоприобретателю (юридическому или физическому лицу).
    Положение выгодоприобретателя в страховании имущества имеет ту особенность, что обязанность по производству ему страховой выплаты возникает у страховщика только при наступлении страхового случая. Поэтому до наступления страхового случая у выгодоприобретателя нет никаких прав на получение страхового возмещения.
    Страхование - платная услуга, предоставляемая страховщиком страхователю. Платой за услугу является страховой взнос (платеж, премия) страхователя, который он должен внести страховщику по договору или в силу закона. Страховой взнос по ИС рассчитывается страховщиком исходя из соответствующих ставок и тарифов, которые определяются с помощью актуарных расчетов.
    Контроль за обоснованностью страховых тарифов осуществляется Федеральной службой по надзору за страховой деятельностью (Укрстрахнадзором). Страховой взнос при ИС может быть внесен единовременно или в рассрочку. Первая часть страхового взноса должна быть внесена при заключении договора, остальные - по соглашению Сторон. При невнесении очередного взноса в оговоренный срок, действие договора автоматически прекращается.
    Условия ИС формируются страховщиком в соответствии с общими Правилами страхования имущества, разрабатываемыми Укрстрахнадзором, исходя из наиболее типовых страховых потребностей (например, по страхованию автомашин, сельхозкультур, животных, грузов, финансовых рисков и т. п.).
    В страховом портфеле страховщика имеется, как правило, определенный набор Условий ИС по различным видам в соответствии с лицензией на проведение страховой деятельности.
   Наиболее популярными подотраслями ИС в нашей стране являются:
   1. Страхование государственного имущества.
   2. Страхование имущества граждан.
   3. Страхование средств транспорта и грузов.
   4. Страхование финансовых, предпринимательских коммерческих, биржевых, валютных и туристских рисков.
   
   Подотрасль страхования государственного имущества
   включает следующие основные виды:
    а) страхование атомных и космических рисков. Получило развитие с 1957 г., когда в промышленно развитых
   странах были созданы первые специальные объединения
   страховщиков (атомные страховые пулы), способные удовлетворить защиту страхователей от атомных рисков;
    б) страхование государственного жилого фонда;
    в) страхование государственного имущества, сданного в
   аренду или пользование (проводится в обязательном порядке). Страхованию подлежат: здания церквей, костелов, мечетей и синагог, принадлежащих государству и переданных
   в бесплатное пользование религиозным организациям, а
   также имущество, принадлежащее местным (муниципальным) органам самоуправления, сданное АО, фирмам, коммерческим, туристским организациям и т. п.;
    г) страхование государственного имущества колхозов,
   совхозов, спецхозов и других организаций.
    Обязательное страхование государственного имущества осуществляется только Укрстрахом.
   Страхование имущества граждан включает виды:
    а) страхование подворий и квартир;
    б) страхование дач и садовых участков;
    в) страхование жилья и имущества;
    г) страхование имущества туристов и др.
   
    Страхователями могут быть граждане, которым принадлежит имущество на правах личной собственности.
    Органы Укрстраха для определения размеров страховых платежей ежегодно проводят учет и оценку строений и другого имущества, принадлежащего гражданам.
    В дополнение к обязательному страхованию имущество может быть застраховано по добровольному страхованию в пределах 60% их стоимости (оценки) с учетом износа. Для оценки строений, например органы Укрстраха, используют оценочные нормы, под которыми понимается стоимость единицы измерения (1 м кв. и др.). На каждый вид построек существуют несколько оценочных норм, соответствующих их типам.
    Учет и регистрация объектов страхования, а также исчисление платежей завершаются вручением каждому страхователю бланка (страхового свидетельства). В нем указываются: вид имущества, страховая сумма, размер страховых платежей и сроки их уплаты, а также обязанности страхователей по охране имущества и при наступлении страхового случая.
    Начисление и взимание страховых платежей производятся согласно разработанным тарифам в сроки, установленные правительством страны (как правило, по состоянию на 1 января текущего года).
    При добровольном страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительной стоимости на момент заключения договора (страховой стоимости). Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную в договоре страхования, за исключением случаев, когда страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем (Закон "О страховании" ст. 10 п. 2).
    В хозяйствах граждан обязательному страхованию подлежат принадлежащие им дома, садовые домики, гаражи и хозяйственные постройки в размере 40% их стоимости по государственной оценке.
    Остальные 60% стоимости можно застраховать по добровольному страхованию. Объем страховой ответственности от пожаров, стихийных бедствий, аварий отопительной и водопроводной системы и др.
   
    Добровольное имущественное страхование охватывает имущество хозяйствующих субъектов, общественных организаций, страхование граждан, занимающихся индивидуальной трудовой деятельностью, страхование домашнего имущества и средств транспорта, принадлежащих гражданам. Объем страховой ответственности - от пожаров, стихийных бедствий, аварий и других случаев. По отдельному соглашению можно застраховать имущество на случай хищения, грабежа, угона средств транспорта. Срок страхования 1 год или неопределенный период, если перед окончанием очередного срока страхователь вносит страховые платежи вновь (пролонгация договора). Страховое возмещение рассчитывается по балансовой стоимости без скидки на износ в отношении собственного имущества и со скидкой на износ - имущества, принятого со стороны или арендованного.
    По условиям страхования домашнего имущества можно застраховать в полной стоимости без скидки на износ мебель, носильные вещи, посуду, кухонный инвентарь, книги, картины, музыкальные инструменты, теле-, радио-, электроаппаратуру и другие предметы личного потребления и удобства, имеющиеся в семье. Страховая стоимость такая же, как и по добровольному страхованию строений. Средства транспорта подлежат страхованию в сумме их полной стоимости со скидкой на износ на случай стихийного бедствия, аварии или угона.
   
   
   
   
   
   
   
   
   
   
   СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
   
   1. Гвозденко А. А. Основы страхования: Учебник.- М.: Финансы и статистика, 1998.- 304 с.
   
   2. Заруба О.Д. Страхова справа: Підручник.- К.1998.- 363 с.
   
   
   

Автор: ualin | Відгуки: 0 | Перегляди: 5729 | 23/01/2011 Реферати, курсові, лабораторні, методички - Страхування

Ссылка на статью:


Комментарий
    AndrewCeN15:17 18-04-2018    
заказать продвижение сайта портала логин в скайпе SEO PRO1
    AndrewCeN16:46 16-04-2018    
заказать продвижение сайта в интернете логин в скайпе SEO PRO1


Страница: 1

Оставить комментарий
Ваше имя:
Комментарий:
Введите текст, изображенный на картинке:
 
 укр  |  рус